Angsuran KUR BRI Panduan Lengkap Pengajuan Dan Pembayaran

by ADMIN 58 views

Sebagai pelaku usaha mikro, kecil, dan menengah (UMKM), angsuran KUR BRI bisa jadi solusi terbaik untuk mengembangkan bisnismu. Kredit Usaha Rakyat (KUR) dari Bank BRI menawarkan bunga rendah dan persyaratan yang relatif mudah, menjadikannya pilihan populer di kalangan pengusaha. Tapi, sebelum kamu mengajukan pinjaman, ada baiknya kamu memahami seluk-beluk angsuran KUR BRI ini. Yuk, kita bahas tuntas!

Apa Itu KUR BRI?

Sebelum membahas lebih jauh tentang angsuran KUR BRI, mari kita pahami dulu apa itu KUR. KUR adalah program pemerintah yang bertujuan untuk meningkatkan akses pembiayaan bagi UMKM. Bank BRI menjadi salah satu bank penyalur KUR terbesar di Indonesia. KUR BRI menawarkan berbagai jenis pinjaman dengan limit dan jangka waktu yang berbeda, disesuaikan dengan kebutuhan usaha kamu.

Jenis-Jenis KUR BRI yang Perlu Kamu Tahu

BRI menawarkan beberapa jenis KUR yang bisa kamu pilih sesuai dengan kebutuhan dan skala bisnismu, guys. Setiap jenis KUR punya karakteristik, limit pinjaman, dan jangka waktu yang berbeda. Berikut beberapa jenis KUR BRI yang paling umum:

  1. KUR Mikro BRI: Ini dia jenis KUR yang paling populer di kalangan UMKM. KUR Mikro BRI menawarkan pinjaman hingga Rp50 juta dengan jangka waktu maksimal 3 tahun untuk kredit modal kerja dan 5 tahun untuk kredit investasi. Bunga KUR Mikro BRI juga sangat bersaing, menjadikannya pilihan menarik untuk pengusaha kecil.
  2. KUR Kecil BRI: Kalau kamu butuh pinjaman yang lebih besar, KUR Kecil BRI bisa jadi solusinya. Plafon pinjaman KUR Kecil BRI mulai dari Rp50 juta hingga Rp500 juta. Jangka waktu pinjamannya juga lebih panjang, hingga 4 tahun untuk kredit modal kerja dan 5 tahun untuk kredit investasi. Jenis KUR ini cocok untuk UMKM yang sedang berkembang dan membutuhkan modal tambahan untuk ekspansi.
  3. KUR TKI BRI: Nah, kalau kamu berencana untuk bekerja di luar negeri, KUR TKI BRI bisa membantu membiayai keberangkatanmu. KUR TKI BRI menawarkan pinjaman hingga Rp25 juta dengan jangka waktu maksimal 3 tahun. Persyaratannya juga relatif mudah, kok.
  4. KUR Super Mikro BRI: Ini adalah jenis KUR yang paling baru dari BRI, guys! KUR Super Mikro BRI dirancang khusus untuk usaha mikro dengan pinjaman hingga Rp10 juta. Bunganya juga sangat ringan, lho! Jenis KUR ini cocok banget buat kamu yang baru memulai usaha atau butuh modal kecil untuk mengembangkan bisnis.

Keuntungan Mengajukan KUR BRI

Kenapa sih banyak UMKM memilih KUR BRI? Tentu saja karena ada banyak keuntungan yang bisa kamu dapatkan. Selain bunga yang rendah, proses pengajuan KUR BRI juga relatif mudah dan cepat. Kamu juga bisa mendapatkan pendampingan dari petugas BRI untuk mengembangkan bisnismu. Berikut beberapa keuntungan utama mengajukan KUR BRI:

  • Bunga Rendah: Ini dia daya tarik utama KUR BRI. Bunga KUR BRI jauh lebih rendah dibandingkan dengan pinjaman komersial lainnya. Ini tentu akan membantu meringankan beban angsuran KUR BRI kamu.
  • Proses Pengajuan Mudah: BRI telah menyederhanakan proses pengajuan KUR agar lebih mudah diakses oleh UMKM. Kamu bisa mengajukan KUR secara langsung di kantor cabang BRI terdekat atau melalui Mantri KUR yang bertugas di wilayahmu.
  • Plafon Pinjaman Fleksibel: BRI menawarkan berbagai jenis KUR dengan plafon pinjaman yang berbeda-beda. Kamu bisa memilih jenis KUR yang sesuai dengan kebutuhan modal usahamu.
  • Jangka Waktu Pinjaman Panjang: Jangka waktu pinjaman KUR BRI juga cukup panjang, sehingga kamu memiliki waktu yang cukup untuk mengembalikan pinjaman tanpa merasa terbebani.
  • Pendampingan Usaha: Selain memberikan pinjaman, BRI juga memberikan pendampingan usaha kepada penerima KUR. Ini akan membantu kamu mengembangkan bisnismu dan meningkatkan kemampuan mengelola keuangan.

Syarat dan Cara Pengajuan KUR BRI

Setelah memahami jenis-jenis dan keuntungan KUR BRI, sekarang kita bahas syarat dan cara pengajuannya, guys. Persyaratan KUR BRI sebenarnya tidak terlalu rumit, kok. Yang penting, kamu memenuhi kriteria sebagai UMKM dan memiliki usaha yang produktif. Berikut persyaratan umum untuk mengajukan KUR BRI:

  • Warga Negara Indonesia (WNI): Kamu harus WNI dan memiliki Kartu Tanda Penduduk (KTP) yang masih berlaku.
  • Usia Minimal 21 Tahun atau Sudah Menikah: Usia minimal untuk mengajukan KUR BRI adalah 21 tahun atau sudah menikah.
  • Memiliki Usaha yang Produktif dan Layak: Usaha kamu harus sudah berjalan minimal 6 bulan dan menghasilkan keuntungan.
  • Tidak Sedang Menerima Kredit dari Bank Lain: Kamu tidak boleh sedang menerima kredit dari bank lain, kecuali kredit konsumtif seperti KPR atau kredit kendaraan.
  • Memiliki Nomor Pokok Wajib Pajak (NPWP): Untuk pinjaman di atas Rp50 juta, kamu wajib memiliki NPWP.
  • Dokumen Pendukung: Kamu juga perlu menyiapkan dokumen pendukung seperti fotokopi KTP, Kartu Keluarga (KK), surat izin usaha (SIUP), NPWP (jika ada), dan dokumen lain yang relevan.

Langkah-Langkah Pengajuan KUR BRI

  1. Siapkan Dokumen: Pastikan kamu sudah menyiapkan semua dokumen yang diperlukan sebelum mengajukan KUR.
  2. Kunjungi Kantor Cabang BRI Terdekat: Kamu bisa mengajukan KUR di kantor cabang BRI terdekat atau melalui Mantri KUR yang bertugas di wilayahmu.
  3. Isi Formulir Aplikasi: Isi formulir aplikasi KUR dengan lengkap dan jujur.
  4. Serahkan Dokumen: Serahkan semua dokumen yang diperlukan kepada petugas BRI.
  5. Proses Wawancara: Petugas BRI akan melakukan wawancara untuk mengetahui lebih detail tentang usaha kamu dan rencana penggunaan dana KUR.
  6. Analisis Kredit: BRI akan melakukan analisis kredit untuk menilai kelayakan usaha kamu.
  7. Persetujuan Kredit: Jika pengajuan kamu disetujui, kamu akan menandatangani perjanjian kredit dengan BRI.
  8. Pencairan Dana: Dana KUR akan dicairkan ke rekening kamu.

Tips Agar Pengajuan KUR BRI Disetujui

Pengajuan KUR BRI memang relatif mudah, tapi bukan berarti pasti disetujui, guys. Ada beberapa hal yang perlu kamu perhatikan agar pengajuan KUR kamu memiliki peluang lebih besar untuk disetujui. Berikut beberapa tips yang bisa kamu ikuti:

  • Pastikan Usaha Kamu Layak: BRI akan menilai kelayakan usaha kamu sebelum memberikan pinjaman. Pastikan usaha kamu sudah berjalan minimal 6 bulan, menghasilkan keuntungan, dan memiliki prospek yang baik.
  • Siapkan Rencana Bisnis yang Matang: Rencana bisnis yang matang akan menunjukkan bahwa kamu serius dalam mengembangkan usaha. Rencana bisnis ini sebaiknya mencakup informasi tentang produk atau jasa yang kamu tawarkan, target pasar, strategi pemasaran, proyeksi keuangan, dan rencana penggunaan dana KUR.
  • Jaga Reputasi Kredit: BRI akan memeriksa riwayat kredit kamu sebelum memberikan pinjaman. Pastikan kamu tidak memiliki catatan kredit yang buruk, seperti tunggakan pembayaran atau kredit macet.
  • Berikan Informasi yang Jujur dan Akurat: Jangan memberikan informasi yang tidak benar atau menyesatkan dalam formulir aplikasi atau saat wawancara. Informasi yang tidak akurat dapat membuat pengajuan kamu ditolak.
  • Jalin Hubungan Baik dengan Petugas BRI: Jalinlah hubungan baik dengan petugas BRI yang menangani pengajuan KUR kamu. Ini akan memudahkan kamu dalam berkomunikasi dan mendapatkan informasi yang diperlukan.

Memahami Simulasi Angsuran KUR BRI

Sebelum mengajukan KUR BRI, penting untuk memahami simulasi angsuran KUR BRI. Simulasi ini akan memberikan gambaran tentang berapa besar cicilan yang harus kamu bayar setiap bulan. Dengan mengetahui perkiraan cicilan, kamu bisa mempersiapkan keuanganmu dengan lebih baik.

Faktor yang Mempengaruhi Besaran Angsuran KUR BRI

Besaran angsuran KUR BRI dipengaruhi oleh beberapa faktor, antara lain:

  • Jumlah Pinjaman: Semakin besar pinjaman yang kamu ambil, semakin besar pula cicilan yang harus kamu bayar.
  • Jangka Waktu Pinjaman: Semakin panjang jangka waktu pinjaman, semakin kecil cicilan bulanan kamu. Namun, total bunga yang harus kamu bayar juga akan semakin besar.
  • Suku Bunga: Suku bunga KUR BRI saat ini sangat rendah, namun tetap perlu kamu perhatikan. Perubahan suku bunga dapat memengaruhi besaran cicilan kamu.

Cara Menghitung Simulasi Angsuran KUR BRI

Kamu bisa menghitung simulasi angsuran KUR BRI secara manual atau menggunakan kalkulator simulasi KUR yang tersedia di website BRI. Untuk menghitung secara manual, kamu bisa menggunakan rumus berikut:

Cicilan Bulanan = (Jumlah Pinjaman + Total Bunga) / Jangka Waktu Pinjaman (dalam bulan)

Misalnya, kamu meminjam Rp50 juta dengan jangka waktu 3 tahun (36 bulan) dan suku bunga 6% per tahun. Maka, total bunga yang harus kamu bayar adalah:

Total Bunga = Jumlah Pinjaman x Suku Bunga x Jangka Waktu Pinjaman (dalam tahun) Total Bunga = Rp50.000.000 x 6% x 3 = Rp9.000.000

Cicilan bulanan kamu adalah:

Cicilan Bulanan = (Rp50.000.000 + Rp9.000.000) / 36 = Rp1.638.889

Jadi, perkiraan cicilan bulanan yang harus kamu bayar adalah sekitar Rp1.638.889.

Tips Mengelola Angsuran KUR BRI Agar Tidak Terlilit Utang

Setelah mendapatkan KUR BRI, penting untuk mengelola keuangan dengan bijak agar tidak terlilit utang. Berikut beberapa tips yang bisa kamu terapkan:

  • Bayar Cicilan Tepat Waktu: Usahakan untuk selalu membayar cicilan tepat waktu setiap bulan. Keterlambatan pembayaran dapat dikenakan denda dan memengaruhi reputasi kredit kamu.
  • Sisihkan Dana untuk Cicilan: Sisihkan sebagian keuntungan usaha kamu setiap bulan untuk membayar cicilan KUR. Jangan menggunakan dana ini untuk keperluan lain.
  • Buat Catatan Keuangan: Buatlah catatan keuangan yang rapi untuk memantau pemasukan dan pengeluaran usaha kamu. Ini akan membantu kamu mengelola keuangan dengan lebih baik.
  • Gunakan Dana KUR dengan Bijak: Gunakan dana KUR sesuai dengan rencana yang telah kamu buat. Jangan menggunakan dana ini untuk keperluan konsumtif atau hal-hal yang tidak produktif.
  • Konsultasi dengan Ahli Keuangan: Jika kamu merasa kesulitan mengelola keuangan, jangan ragu untuk berkonsultasi dengan ahli keuangan.

Cara Pembayaran Angsuran KUR BRI

BRI memberikan kemudahan bagi para debitur KUR untuk melakukan pembayaran angsuran KUR BRI. Kamu bisa memilih berbagai metode pembayaran yang sesuai dengan preferensi kamu. Berikut beberapa cara pembayaran angsuran KUR BRI yang bisa kamu lakukan:

  • Setoran Tunai di Teller Bank BRI: Cara paling umum adalah dengan melakukan setoran tunai langsung di teller bank BRI. Kamu hanya perlu membawa buku tabungan dan kartu identitas, lalu mengisi slip setoran dengan informasi yang benar.
  • Transfer Melalui ATM BRI: Kamu juga bisa membayar angsuran KUR BRI melalui ATM BRI. Caranya cukup mudah, ikuti saja petunjuk yang ada di layar ATM.
  • Mobile Banking BRI (BRImo): Bagi kamu yang sudah terbiasa menggunakan mobile banking, BRImo bisa menjadi pilihan yang praktis. Kamu bisa membayar cicilan KUR kapan saja dan di mana saja melalui smartphone kamu.
  • Internet Banking BRI: Selain mobile banking, BRI juga menyediakan layanan internet banking. Kamu bisa membayar cicilan KUR melalui website internet banking BRI.
  • Agen BRILink: Kalau kamu tidak punya rekening BRI atau kesulitan mengakses ATM, kamu bisa membayar cicilan KUR melalui agen BRILink terdekat. Agen BRILink tersebar di berbagai wilayah, sehingga mudah kamu temukan.
  • Autodebet Rekening BRI: Agar tidak lupa membayar cicilan, kamu bisa mendaftarkan autodebet rekening BRI. Dengan autodebet, cicilan akan otomatis terpotong dari rekening kamu setiap bulan.

Tips Memilih Jangka Waktu Angsuran KUR BRI yang Tepat

Memilih jangka waktu angsuran KUR BRI yang tepat adalah hal penting. Jangka waktu pinjaman akan memengaruhi besaran cicilan bulanan dan total bunga yang harus kamu bayar. Jika jangka waktu pinjaman terlalu pendek, cicilan bulanan akan besar dan bisa membebani keuangan kamu. Sebaliknya, jika jangka waktu pinjaman terlalu panjang, total bunga yang harus kamu bayar akan lebih besar.

Pertimbangkan Kemampuan Membayar

Faktor utama yang perlu kamu pertimbangkan saat memilih jangka waktu angsuran KUR BRI adalah kemampuan membayar. Hitung dengan cermat berapa besar cicilan yang sanggup kamu bayar setiap bulan tanpa mengganggu arus kas usaha kamu. Jangan sampai cicilan KUR justru membuat usaha kamu kesulitan berkembang.

Sesuaikan dengan Jenis Usaha

Jenis usaha yang kamu jalankan juga perlu menjadi pertimbangan. Jika usaha kamu memiliki siklus pendapatan yang stabil, kamu bisa memilih jangka waktu pinjaman yang lebih pendek. Namun, jika usaha kamu memiliki siklus pendapatan yang fluktuatif, sebaiknya pilih jangka waktu pinjaman yang lebih panjang agar cicilan bulanan lebih ringan.

Hitung Proyeksi Keuntungan

Buatlah proyeksi keuntungan usaha kamu selama masa pinjaman. Proyeksi ini akan membantu kamu memperkirakan kemampuan membayar cicilan di masa depan. Jika proyeksi keuntungan kamu meningkat, kamu bisa memilih jangka waktu pinjaman yang lebih pendek.

Konsultasikan dengan Petugas BRI

Jika kamu masih bingung memilih jangka waktu angsuran KUR BRI yang tepat, jangan ragu untuk berkonsultasi dengan petugas BRI. Mereka akan membantu kamu menghitung simulasi angsuran dan memberikan saran yang sesuai dengan kondisi keuangan kamu.

Kesimpulan

Angsuran KUR BRI adalah solusi pembiayaan yang menarik bagi UMKM. Dengan bunga rendah, proses pengajuan mudah, dan jangka waktu pinjaman fleksibel, KUR BRI dapat membantu kamu mengembangkan bisnismu. Namun, penting untuk memahami seluk-beluk KUR BRI, termasuk syarat dan cara pengajuan, simulasi angsuran, dan cara pembayaran. Dengan pengelolaan keuangan yang baik, kamu bisa memanfaatkan KUR BRI untuk mencapai kesuksesan dalam berbisnis. Jadi, tunggu apa lagi? Segera ajukan KUR BRI dan wujudkan impian bisnismu!